人民币交易与研究：美国面临着迫在眉睫的退休危机

　　民主党参议员海蒂·海特坎普(Heidi Heitkamp)近日在CNBC上撰文表示，美国真正面临着一场迫在眉睫的退休危机，这将影响到数以百万计的老年人和即将成为老年人的美国人，对美国经济也将产生不利影响。
　　
　　目前美国几乎一半的家庭没有任何退休储蓄，超过三分之一的私营部门员工没有工作场所退休计划。海蒂认为这是一个等待引爆的定时炸弹，使得美国世世代代处于危险之中，也使得美国经济处于危险之中。
　　
　　预测显示，44%的婴儿潮一代（出生于二战之后的1946—1964年间）和失落的一代（出生于上个世纪60年代末到70年代中期期间）面临退休基金短缺的风险。40%的美国成年人在不借钱或不出售房产的情况下，无法拿出400美元作为紧急开支账户。
　　
　　海蒂表示，那些认为不存在退休收入危机的经济学家没有抓住问题的关键，危机不是当下，而是20年后，但是现在到了该采取行动的时候，否则就太晚了。
　　
　　到2035年，美国将出现历史上首次65岁以上人口数量超过儿童人口数量。如果美国老龄化保持当前的趋势，到2020年，美国老人抚养比率将是每3.5个工作年龄的成年人对应一个退休年龄的人，而到2060年，这一比例将降至2.5:1左右。
　　
　　圣路易斯联邦储备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)最近的一项研究显示，从1989年到2013年，老年家庭的工资出现了一些增长。然而，家庭户主年龄在61岁或以下的家庭，在过去20年里工资实际下降了约30%。
　　
　　海蒂表示，要从这一收入趋势来考虑美国老龄化的现实，对很多难以支付账单的家庭来说，他们往往无法为退休而储蓄。在大多数美国家庭没有或只有很少的退休储蓄的情况下，将难以负担得起照顾美国老人的费用。
　　
　　“一个肮脏的小秘密是，政府可以提供世界上所有的激励措施，鼓励工人和家庭为退休储蓄。但这一切都无关紧要，除非这些工人和家庭也将退休储蓄作为优先事项。”海蒂说到。
　　
　　海蒂表示，美国需要采取一些措施来解决迫在眉睫的退休危机，可以从以下几个方面考虑：
　　
　　首先，个人和家庭必须把储备退休放在首要地位。虽然在领着薪水过日子的时候很难考虑到401(k)养老金计划和个人退休金账户（IRA），但是及早开始存钱的，将来会过得更好。
　　
　　每月存入650美元到5%的复利账户，40年后将产生100万美元。每天存10美元多一点（相当于一顿普通午餐）就能产生50万美元。如果在20年的时间里以复利方式存这些钱，得到的结果分别是26.7万美元和13.2万美元。
　　
　　其次，国会也应该采取行动。对于政策制定者来说，退休危机并不是新闻。国会需要对努力工作的家庭进行投资，帮助他们确保现在可以为退休储蓄，但是应避免让已经过于复杂的退休储蓄体系进一步复杂化。
　　
　　海蒂表示“去年7月，当我还在美国参议院任职时，我与参议员汤姆·科顿(共和党参议员)、科里·布克(民主党参议员)和托德·杨(共和党参议员)共同致力于一项两党共同制定的一揽子常识性法案，该法案将有助于提高个人和家庭的退休保障。它得到两党决策中心的大力支持。我希望这些法案在本届国会得到重新审议，因为它们是必要的。”